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카뱅, 취약계층 지원 위해 서민금융진흥원에 80억원 출연
카카오뱅크는 금융취약계층 지원을 위해 서민금융진흥원에 80억원을 출연하기로 했다고 23일 밝혔다.80억원의 출연금은 서민금융진흥원이 보증하는 ‘햇살론15’와 같은 정책서민금융 상품의 추가적인 공급에 사용될 계획이다.이번 출연은 은행권이 금융 취약계층을 돕기 위해 추진하기로 한 '민생금융지원'의 자율 프로그램에 동참하는 차원에서 이뤄졌다. 카카오뱅크는 지난 1월 은행권 민생금융지원방안에 참여해 자영업자와 소상공인을 대상으로 372억원을 지원하겠다는 계획을 밝힌 바 있다. 개인사업자대출 보유 고객을 대상으로 이자지원 프로그램(공통 프로그램)을 운영하고, 금융취약계층을 위한 자율 프로그램을 진행할 계획이다.카카오뱅크는 민생금융지원 자율 프로그램을 운영하기 위한 ‘상생금융 태스크포스(TF)'도 신설했다. ‘상생금융TF’는 각 사업부에서 개별적으로 추진 중인 상생금융 관련 업무를 통합해 관리하고 운영한다. 이를 통해 카카오뱅크는 금융취약계층에 대한 금전적 지원부터 사회공헌까지 다양한 활동을 펼칠 예정이다. 이번 서민금융진흥원 출연에 이어 개인사업자 및 소상공인, 청소년·노인 등 금융취약계층을 두텁게 지원하는 방안을 마련했다.우선 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 이용 고객에게 보증료 절반을 지원한다. '개인사업자 이자지원 보증서대출'을 추가로 실행한 고객은 보증료 절감 혜택을 최대 연간 2회까지 받을 수 있다.지역 소상공인들을 위한 포용금융 행보도 이어간다. 카카오뱅크는 지난해 8개 지역 신용보증재단과의 협약을 통해 30억원을 출연해 약 500억원 규모의 소상공인 상생 협약 보증 대출을 지원했는데, 올해에도 가입 가능 지역을 더욱 확대하고 협약 규모 및 출연금을 늘려갈 계획이다.영세 소상공인을 위한 임대료 및 난방비도 지원하며 ‘청소년 정보기술(IT) 코딩 교육 프로그램’, ‘고령자 IT 교육 및 금융사기 예방 교육 프로그램’ 등도 운영할 방침이다.카카오뱅크 관계자는 “경기 침체로 어려움을 겪고 있는 금융취약계층의 어려움을 분담하고자 서민금융진흥원에 출연하게 됐다”며 “이번 출연 뿐만 아니라 개인사업자 보증료 지원, 지역 신용보증재단 협약 등 다양한 노력을 통해 포용금융 활동을 더욱 강화하겠다”고 말했다.정의진 기자 justjin@hankyung.com
“은행 고금리 부당”…금융민원 4배 증가
고금리가 이어지며 은행의 대출 금리와 관련한 금융 민원이 작년 네 배 가까이 늘어난 것으로 나타났다.22일 금융감독원에 따르면 은행의 대출 금리가 부당하다며 접수된 민원은 지난해 3141건으로 전년(798건) 대비 2343건(293.6%) 늘었다. 금감원 관계자는 “아파트 중도금 대출 가산금리에 대한 불만 민원이 다수였다”고 설명했다. 작년 은행을 상대로 제기된 전체 금융 민원은 1만5680건으로 전년(1만904건) 대비 43.8%(4776건) 증가했다.지난해 신용카드·저축은행 등 중소서민업권에선 2만514건의 민원이 들어왔다. 전년(1만5704건) 대비 4810건(30.6%) 늘었다. 업종별로는 신용카드사(45.4%), 신용정보사(12.6%), 대부업자(12.0%), 신협(9.6%), 저축은행(8.5%) 순이었다.최한종 기자 onebell@hankyung.com
은행권, 서민금융진흥원에 2214억 출연해 서민금융 공급
은행권이 중·저신용자에 대한 대출 공급을 안정적으로 확대하기 위해 서민금융진흥원에 총 2214억원을 출연하기로 했다. 서민금융진흥원은 은행들로부터 출연받은 돈으로 보증을 제공해 금융 중·저신용자와 금융 취약계층이 보다 쉽게 대출을 받을 수 있도록 도울 예정이다.은행연합회와 9개 은행은 22일 서민금융진흥원과 이 같은 내용을 담은 '서민금융 지원체계 강화를 위한 은행권 서민금융진흥원 출연 협약'을 체결했다고 발표했다.이번 협약은 은행권이 지난 3월 27일 발표한 민생금융지원방안 자율프로그램의 일환이다. 민생금융지원방안은 정부의 상생금융 압박으로 은행권이 지난해 12월 발표한 '2조1000억원+α' 규모의 상생금융 방안을 의미한다.민생금융지원방안을 통한 총 2조1000억원의 은행 지원금 가운데 1조5000억원은 자영업자·소상공인에 대한 이자 캐시백으로 지급되는 '공통프로그램'이다. 나머지 6000억원이 '자율프로그램'이다. 6000억원의 자율프로그램 지원 중 2214억원이 이날 협약을 통해 서민금융진흥원에 출연금으로 지급되는 것이다.서민금융진흥원에 대한 2214억원의 출연금은 9개 은행이 분담한다. 하나은행의 분담금리 612억원으로 가장 많고, △신한은행 404억원 △우리은행 363억원 △기업은행 254억원 △국민은행 218억원 △SC제일은행 123억원 △한국씨티은행 112억원 △카카오뱅크 80억원 △광주은행 48억원 등이다. 은행연합회는 "각 은행의 출연금은 은행별 자율프로그램 재원의 약 40% 수준으로 책정됐다"고 설명했다.은행권은 2021년 이후 서민금융진흥원에 총 2400억원을 출연해왔다. 2021년 173억원, 2022년 1078억원, 지난해 2149억원 등이다. 이번 출연액(2214억원)을 합산하면 서민금융진흥원에 대한 출연금은 총 5614억원에 이를 전망이다.서민금융진흥원은 이번에 출연받은 재원을 바탕으로 금융 취약계층의 대출에 보증을 제공한다. 보증을 바탕으로 은행들은 대출을 신청한 금융 취약계층에게 대출을 공급하는 구조다. 이에 은행권은 은행이 단독으로 지원하기 어려운 서민·취약계층에 대한 금융지원이 보다 두터워질 것으로 전망하고 있다.은행권의 서민금융 지원은 크게 네 가지로 나뉜다. 첫째는 은행의 자체 재원으로 시중에 공급되는 중금리 신용대출로, 지난해엔 전년 대비 84.3% 증가한 9조4000억원이 공급됐다. 중금리 신용대출은 신용 하위 50% 차주를 대상으로 운용되는 대출로, 금리 상한은 작년 하반기 기준 연 8.37%다. 중·저신용자 대상 무담보 신용대출 상품인 '새희망홀씨'를 통한 지난해 대출 공급액도 전년 대비 42.3% 증가한 3조3000억원으로 집계됐다.은행권의 두 번째 서민금융 지원 유형은 은행권이 출연한 재원 등을 바탕으로 서민금융진흥원 등이 보증을 제공한 정책서민금융상품이다. 은행권이 이날 협약을 통해 2214억원을 출연하기로 한 방식이 이에 해당한다. 은행이 자체 신용대출로 취급하기 어려운 소비자는 보증을 기반으로 한 정책서민금융상품을 이용한다. 작년 기준 3조3000억원이 정책서민금융상품을 통해 공급됐다.세 번째 유형은 정책서민금융상품도 이용하기 어려운 취약계층을 대상으로 한다. 서민금융진흥원이 직접 공급하는 인당 100만원 한도의 소액생계비대출이 이에 해당된다.네 번째 유형은 연체 및 연체우려 고객에 대한 채무조정 프로그램으로, 은행권은 가계대출 프리워크아웃 제도와 소멸시효 완성채권 소각 등을 통해 차주의 상환부담 경감과 조속한 재기를 상시적으로 지원하고 있다.위 네 가지의 공동 지원 프로그램 외에도 은행별로 자체 상생 프로그램이 운영 중이다. 금융감독원에 따르면 작년 3월부터 올해 2월까지 약 344만명에게 9076억원의 지원이 이를 통해 이뤄졌다.정의진 기자 justjin@hankyung.com
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