대출 금리는 오르고 매출액은 줄면서 제주지역 기업대출 연체율이 사상 최고치로 올라섰다. 대출상환 능력이 약화되면서 금융업계에서도 위험 신호가 감지되고 있다.
제주특별자치도는 23일 본관 2층 삼다홀에서 제2차 경제정책 전략회의를 열고 도내 기업 및 가계 여신 동향을 점검했다.
현장에는 한국은행 제주본부와 제주경제통상진흥원, 제주신용보증재단, NH농협은행 제주본부, 제주은행, MG새마을금고중앙회 제주지역본부 등 10개 금융기관장이 함께했다.
이날 공개된 여수신 동향에 따르면 올해 1월 말 기준 도내 금융기관의 대출잔액은 39조2499억원이다. 이중 기업대출이 20조2399억원으로 절반 이상을 차지하고 있다.
2022년 가계대출을 넘어선 후 격차가 더욱 커지고 있다. 지역내총생산(GRDP) 대비 기업대출 비중도 96.3%에 달했다. 이는 9개 도 단위 광역자치단체 중 가장 높은 수준이다.
더 큰 문제는 연체율 증가에 있다. 2023년 1월 0.23%에 머물렀던 기업대출 연체율이 지속적으로 오르고 있다. 급기야 올해 1월에 역대 가장 높은 1.09%까지 치솟았다.
김광서 제주신용보증재단 이사장은 “코로나19 시기에 정책자금 대출 등이 쌓인 상황에서 기준금리가 오르다보니 소상공인을 중심으로 이자 부담이 커졌다”고 진단했다.
실제 한국은행 제주본부가 도내 중소기업 86개 업체를 대상으로 실시한 자금이용 실태조사에서도 67.1%가 대출금리 증가와 담보여력 감소로 자금조달여건이 어려워졌다고 응답했다.
이에 채무상환능력이 약화된 도내 중소기업과 소상공인을 위해 저금리 대환 지원, 이자 차액 보전 등 기업부채의 안정적 관리와 건전성 제고 노력이 필요하다는 의견이 제시됐다.
홍수성 한국은행 제주본부 기획금융팀장은 “대출 증가세는 둔화하고 있지만, 기업·가계 대출 모두 연체율이 상승하고 대출상환 리스크가 확대될 조짐이 있다”고 평가했다.
그러면서 “전체 기업대출 중 비은행금융기관 비중이 확대되는 만큼 비은행의 기업심사 역량을 점검해야 한다”며 “필요하면 관련 시스템을 개선하는 노력도 진행해야 한다”고 조언했다.
정일동 한국은행 제주본부장은 “중소기업이나 소상공인이 실질적인 금융 지원을 받을 수 있도록 분산된 지원 정책을 원스톱으로 제공되도록 방법을 강구해야 한다”고 강조했다.
이와 관련해 오영훈 제주도지사는 도청과 시청에서 각종 금융 지원정책과 지원사항을 안내하는 원스톱 지원센터를 구축하는 방안을 검토할 것을 지시했다.
오 지사는 “금융기관과의 협의를 통해 기업과 가계대출 연체율 상승, 고령층의 가계대출이 높아지고 있는 현재 상황에 대한 대책도 고민해 달라”고 당부했다.
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